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买房和不买房10年后财富差别有多大？假设一个二、三线城市的房屋总价为50万（这样的房子按国内住宅3%的普遍回报率算，月租1250元），为何取二三线城市房价？因为二三线房价较平稳，暴涨暴跌的可能性较小。

第一种人：买房

买这套房子的话：首付20万公积金贷款30万20年计，月供1963元。10年后选择一次性还款20万还清贷款，房子归自己！

那么十年的月供总计为1963*12*10 ≈ 23.6万

第二种人：租房

租这套房子的话：按国内住宅3%的普遍回报率算，50万的房子月租为1250元。

由于国家统计局公布的1975年~2011年CPI汇总为6.15倍，年均CPI5.7。取整，房租每年增长6%计算，10年房租为：

第1年房租：15000元

第2年房租：15900元

第3年房租：16854元

……

第10年房租：25342元

则租房人：

A、10年房租总计：15000 15900 16854……25342=197709≈20万

B、首付20万的存银行按年回报率5%（存款利率通常跑不赢CPI）算，20*1.05^10 ≈ 32.6万

C、省下月供1963元存银行按年回报率5%、且利滚利算，约为1963*12*1.05^10 1963*12*1.05^9 1963*12*1.05^8 1963*12*1.05^7 1963*12*1.05^6 1963*12*1.05^5 1963*12*1.05^4 1963*12*1.05^3 1963*12*1.05^2 1963*12*1.05^1 ≈ 31万

D、省下的一次性还贷的钱为20万。

现在有三个假设：

假设1：未来10年房子增值速度和CPI一致，每年6%计算（非常理想化），10年后房屋市值 50*1.06^10 ≈ 89.5万。

那么买房的人财富为89.5万。

租房的人财富为32.6万首付存款 31万月供存款 20万一次性还款的钱-20万房租=63万

假设2：未来10年房屋大幅增值4倍，房租市值为200万。

那买房人财富是租房人的3倍有余。

假设3：未来10年房子涨幅低于（63/50）*100%=26%，平均年涨幅2.5%，或者下跌，则租房人胜出。

单从财富上计算，只要房子随CPI增值，买房就是值得的，但现实中由于国家统计局的CPI远低于实际通货膨胀率，所以房价往往跑赢CPI，跑赢银行存款，过去是10年全国大中小城市房价涨了3~10倍，未来10年呢？

可能有些人预期10年后房价还不如今天，或者涨幅低于26%，但因为中国人买房的传统，为了成家、为了有家的安全感、稳定感，依然会买房，不会在乎房价涨跌。

至此，买不买房，你的心里是否已经清楚了呢？

网友评论摘选

@高雷22489328：

现在房产过剩，很多鬼城，但是价格不低，为什么呢？很多人都听说过一局话，可恶的资本家宁可把牛奶倒进河里，也不会给穷人解渴，中国的楼市就是这个情况

@缘分来了48581044：

房子是要买的，这一点毋庸置疑，关键是买的时机要对，从2013年往前推，早买一年少奋斗3年，但是从2016年开始迟一年买房同样会少奋斗3年，任何商品都会有涨有跌，包括房子，房子要买但不当怨大头，呵呵，个人见解不喜勿喷

@遠方行者：

我结婚时没买房，我丈母娘一句话都没多说，既然她这么好说话，我也得努把力才行，总得让她觉得把女儿交给你值得，再说了，买房了有归属感，无论大小总是自己的窝，租房老是被人赶来赶去，感觉一家老小到处漂泊一样，作为男人心里过意不去。

@不懂感恩怎么珍惜：

前十年后十年的算来算去，你忽略了最关键的问题。一套房子是为了解决居住刚需的，钱买了房子，有购买能力的钱没了，房子可就不是钱了，是你居住的商品。没听说过谁买东西说我买个电视机，我房子给你一平米的！租房子和买房子一样解决了居住刚需，但是手上还有没付首付的钱呢！这几十万的钱在手上，谁敢说没有房子好使？遇上点事，救个急！就算考虑CPI，一个是月月还钱，一个是没欠款月月拿着几十万运作经营，这比机会成本的帐算过吗？

@Yoga85：

有房就有家，租房空荡荡，没有归属感，说不定房东哪天不给租了，卷铺子走人。一个人的时候也许在哪都无所谓，但有了孩子，不能让孩子跟随四处漂泊，也不能在父母想要来走动时，却没地方落脚呀。个人想法，我自己还是要买的。

@風吹雲彡：

小编这笔帐算的太蠢，谁告诉你五十万的房子一个月房租有1250？你的存款就在银行一个地方？现在随便找个小项目就是开个小超市，用那32万每年投资回报率都不在10个点。虽然我知道你为了好算，但是你这么不顾房地产走下坡路，中国人口老龄化，房产过剩，劳动力市场过剩的事实，瞎说一通，就为了骗人买房？告诉那些现在想买结婚房的人，有钱做点其他的，房子有住的就行，还有就是从经济学讲，租房永远比买房划算，租房成本连买房的四分之一都不到。

@吃肉没错不许吧嗒嘴馋我：

买房是把自己套牢，注定半生在这度过，并可能成房奴，心力憔悴，租房的人会到自己喜欢的城市住，可以挑选地区是否空气好，气温好，景色好，或挑适合自己发展的地方，有随机性不受限制，没后顾之忧，不爱住拎包就走，住海边，住山湖畔，住闹市都自己选，世界这么大，不走走看看，纵然有万贯家财一辈子在县乡村终老也无趣，行万里路，看世间万事

@留点美好记忆：

家有两亩好地，盖个三间平房，一半种菜一半种粮，买个小车，娶个新娘。家乡也有厂，待遇也理想。媳妇存钱为儿女，老公存钱为防老。一生平平淡淡，福。

@小李探花38661092：

真心希望楼市垮下来，越快越好，越历害越好，

@白是白黑是黑：

说的再好，就是不买。总有崩盘的那一天，到时候白菜价。