新政办发〔2018〕18号

新化县人民政府办公室

关于印发《2018年新化县互联网金融风险

专项整治工作实施方案》的通知

各乡、镇人民政府，各街道办事处，新化经济开发区管委会，国有林场，县直有关单位：

《2018年新化县互联网金融风险专项整治工作实施方案》已经县人民政府同意，现印发给你们，请认真组织实施。

新化县人民政府办公室

2018年8月24日

2018年新化县互联网金融风险专项整治工作

实 施 方 案

为贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府决策部署，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，净化互联网金融业态，规范互联网金融发展，有效防范互联网金融风险，根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号)、《2018娄底市互联网金融风险专项整治工作实施方案》(娄政办发〔2018〕12号)等文件精神，结合我县实际，制定本方案。

一、工作目标

按照“打击非法，保护合法;积极稳妥，有序化解;明确分工，强化协作;远近结合，边整边改”的原则，通过对互联网金融领域违法违规行为的清理整治，有效防范和化解金融风险，规范互联网金融业态，优化市场竞争环境，遏制互联网金融案件及非法集资高发频发势头;通过总结专项整治工作经验，建立和完善长效机制，实现规范与发展并举，金融创新与风险防范并重。充分发挥互联网金融的积极作用。着眼长远，以这次专项整治为契机，及时总结经验，形成制度、建立健全互联网金融及民间融资监管长效机制。

二、整治重点

(一)P2P网络借贷和股权众筹业务

1、P2P网络借贷平台不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自担、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。P2P网络借贷平台应严格遵守法律法规和政策规定，真正体现信息中介性质。

2、股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，平台上的融资者未经批准，不得擅自公开或变相公开发行股票，强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3、P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、股票承销、经纪(代理买卖)、证券投资咨询等证券业务以及债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

4、房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质的，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

(二)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务

1、互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2、未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户

3、金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品配套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，通过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4、同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等力面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

5、各类商品交易场所、文化艺术品交易场所不得从事违反法律法规和政策规定的互联网金融活动。

(三)第三方支付业务

l、非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2、非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3、开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

(四)互联网金融领域广告等行为

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、工作措施

(一)强化责任分工。在县地方金融风险监测预警联动工作领导小组的领导下，按照《娄底市人民政府办公室关于印发(娄底市互联网金融风险专项整治工作实施方案)的通知》(娄政办发〔2016〕19号)规定的各单位各部门职责，积极行动、形成合力，全力化解和妥善处置互联网金融风险，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

(二)严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须接受准入管理。未经相关职能部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见。依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的，由公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“私募股权众筹”、“互联网保险”“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门应予以重点关注，从严监管，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情节采取整治措施。

(三)强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

(四)建立举报和“重奖重罚”制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，根据属地原则，建立举报制度，出台举报规则，县政府财金办和各乡镇设立举报平台，为整治工作提供线索，发挥社会监督作用。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人提供法律保护并给予适当奖励，奖励资金由各级财政予以安排，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。

(五)加大整治不正当竞争工作力度。清理规范互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补偿等不正当竞争行为。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补偿、交叉补偿或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品，高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平明显高于项目回报率或行业水平相关情况。

(六)加强内控管理。金融管理部门对机构自身与互联网平台合作开展业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。金融管理部门和各乡镇在分领域、分地区整治中应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

(七)用好技术手段。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融临管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融服务总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。

四、工作安排

(一)工作部署。各相关单位、各乡镇要全面动员部署，编制工作方案，扎实开展专项整治行动。人民银行新化县支行、县食药工商质监局、县公安局、县商务粮食局分别牵头制定的分领域整治工作方案和各乡镇制定的本地区专项整治实施方案要向县领导小组办公室(设在县打处非办)报备。

(二)通报会商。建立一周一通报，一月一会商机制。各乡镇和各成员单位对工作进展情况要一周一报，县领导小组办公室要将有关情况一周一通报;同时每月召开一次领导小组会议，研究解决互联网金融，风险专项整治工作中的相关问题。

(三)宣传发动。各乡镇、各相关单位根据整治内容，结合本单位的职能职责，充分利用媒体、网络、会议、政务公开栏、宣传册等多种手段广泛宣传，做到家喻户晓，人人皆知。

(四)摸底排查。各乡镇、各相关单位根据整治内容，开展专项排查工作。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料，采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门。各乡镇、各相关单位排查汇总的相关信息要及时报县领导小组办公室。

(五)清理整顿。各相关单位、各乡镇对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对发现存在问题的企业，各行政部门依法依规采取责令整改、停业整顿、吊销营业执照等方式进行综合整治，涉嫌犯罪的，将相关线索移送公安机关进行处理，对情节严重、给投资人带来巨大损失、扰乱金融秩序、社会影响恶劣的非法集资行为进行重点打击。2018年9月底前基本完成清理整顿工作。

(六)督查评估。2018年10月开始，县领导小组启动督查评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，及时查找问题、及时纠偏，并启动问责。做好迎接市领导小组督查评估的各项工作。此项工作于2018年l2月中旬以前完成。

(七)验收总结。县领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各相关单位、各乡镇形成牵头领域或本行政区域的整治报告，于2019年1月5日前报县领导小组办公室;县领导小组办公室汇总形成我县的整治报告，按要求上报市领导小组办公室。