国有银行占据全国个人住房贷款余额的七成，建行、工行领跑。5月24日，融360大数据研究院发布了《主要上市银行2018年个人住房贷款报告》（简称“报告”），通过对比6家国有银行和8家股份制银行（中国上市的股份制银行共9家，因浙商银行规模较小，未纳入统计范围），揭晓哪家银行个人住房贷款余额高？哪家银行的贷款质量好？随着今年一季度个人住房贷款增速一再下降，谁受到的影响更大？

国有银行占全国个人住房贷款余额超七成

报告显示，2018年底，6家国有银行中的个人住房贷款余额合计为18.51万亿元，在全国个人住房贷款余额中占比超过7成，高达71.88%。

其中，建行和工行的个人住房贷款余额均突破4.50万亿元，建行更是高达4.75万亿元，稳居第一梯队；农行个人住房贷款规模为3.66万亿元，中行也超过3万亿元；邮政储蓄和交行相对较低，不过，也在万亿元级别。

相比之下，2018年底，8家股份制银行的个人住房贷款余额合计3.96万亿元，仅与国有银行的第三名农行的3.66万亿元相当，各家股份银行的个人住房贷款余额均低于1万亿元。

其中，招行个人住房贷款余额达到9213.47亿元，超出其他股份银行，有望成为第一个个人住房贷款余额破万亿的股份银行。

据悉，银行的零售贷款主要投向个人住房贷款、汽车金融、信用卡贷款、消费信贷和小微企业贷款等方向。

报告显示，2018年，6家国有银行的个人住房贷款在零售贷款中的占比都在60%以上，是当之无愧的绝对主力，工行、建行和中行的比例甚至超过80%。

与国有银行不同，股份制银行对个人住房贷款的依赖度相对较低。在零售贷款的投向上相对分散，不同银行侧重各有不同。

2018年，在统计的8家股份行中，只有兴业银行的房贷资产占零售资产的比例超过50%，其余7家的占比均低于50%。

个人住房贷款增速回落，多数银行不良率下降

央行公布的数据显示，个人住房贷款增速稳步回落，房地产行业调控效果明显。2018年末，个人住房贷款余额25.75万亿元，同比增长17.8%，增速比上年末低4.4%。而从统计的14家银行来看，有5家个人住房贷款余额增速超过了全国平均水平，分别为中信、兴业、邮储、平安和华夏。

报告内容显示，2018年国有银行的个人住房贷款余额增速整体上都低于2017年，但仍比较稳定，集中在10%-23%区间内。邮政储蓄住房贷款余额较低，增长最快，增速达到22.74%，但比2017年降低5%。交行则一直处于最低位，2018年个人住房贷款增速仅10.68%。

与国有银行相似，统计的8家股份制银行2018年的个人住房贷款平均增长水平也低于2017年，银行间增速差异较大。中信2018年增速最快，达到27.69%，甚至超过5家国有银行。民生银行的增速在所有统计银行中垫底，其个人住房贷款余额甚至较2017年有所减少，增长率为-4.63%。

报告内容显示，在14家银行中，有8家公布了单独的个人住房贷款不良率数据，分别为建行、农行、中行、邮政储蓄、招商、兴业、平安和浦发。

从这8家银行的数据来看，2018年个人住房贷款的资产质量整体上优于2017年。其中，平安的个人住房贷款不良率最低，仅为0.09%，邮政储蓄最高，为0.36%。不过，对比零售贷款的不良率，个人住房贷款的质量可谓优秀，在银行的信贷资产中无疑处于压舱石地位。

4月26日，央行发布今年一季度数据显示，包括个人住房贷款在内的人民币房地产贷款增速仍在下降。

对此，融360大数据研究院分析师李万赋预计，结合2019年的房地产调控基调和相关数据跟踪情况，预计2019年各主要银行的个人住房贷款将保持平稳增速，不会出现大起大落。